1) Planejamento financeiro

• Entrada: reserve 20% a 30% do valor do imóvel.
• Parcela alvo: mantenha ≤ 30% da renda familiar.
• Custos extras: ITBI, escritura, registro e taxa de avaliação.
• Fundo de emergência: 3–6 meses de despesas.

2) Simulação e banco

Compare prazos, sistemas (SAC/PRICE), seguros (MIP/DFI) e CET. Faça simulações em 2–3 bancos e selecione o menor custo total com parcelas sustentáveis.

3) Pré-aprovação de crédito

• Envie documentos: RG/CNH, CPF, estado civil, comprovantes de renda e residência.
• Autônomos: extratos, decore/IR e contratos que evidenciem faturamento.
• Banco define limite, taxa indicativa e prazo. Validade costuma ser de 60–90 dias.

4) Análise do imóvel

• Matrícula atualizada sem ônus ou pendências.
• Documentos do vendedor/condomínio e certidões negativas.
• Imóvel na planta/usado: verifique habite-se e regularidade.

5) Avaliação e aprovação

O banco envia perito para avaliar o bem. O valor financiável considera LTV (percentual sobre o menor valor entre avaliação e compra) e a sua capacidade de pagamento. Se aprovado, sai a carta de crédito.

6) Assinatura e registro

1. Assinatura do contrato no banco ou cartório.
2. Pagamento de ITBI, escritura e registro da alienação fiduciária.
3. Contrato registrado = garantia válida e etapa concluída.

7) Liberação e pós-financiamento

• Banco libera recursos ao vendedor após o registro.
• Organize débito automático e guarde comprovantes e apólices.
• Amortize quando possível: escolha reduzir prazo (menor juros total) ou parcela.

Checklist rápido de documentos

• RG/CNH, CPF, certidão civil, comprovante de residência.
• Holerites/contracheques ou IR/extratos para autônomos.
• Matrícula do imóvel, certidões negativas, convenção/atas do condomínio.

Dicas para pagar menos

• Negocie taxa efetiva, seguros e tarifas. Compare CET.
• Use FGTS quando aplicável para entrada ou amortização.
• Prefira SAC se quiser reduzir juros totais ao longo do tempo.